银行股吃股息比存钱强

Q: 银行股吃股息比存钱强？

银行全收益年化 +14.1%，定存 2.2%；21 年只有 11 年跑赢存款。中国：部分成立（申万银行全收益（自算）对照一年定存，2005 年起；高股息 50 只，2006 年起每年拿一年），2005 年起拿到现在，申万银行全收益年化 +14.1%，一年定存 2.2%；但 21 个完整年份里只有 11 年跑赢存款，最大跌幅 −70.9%；每年股息率最高的 50 只拿一年，股价下跌的 48%，其中股息没抵过的 90%

银行全收益年化 +14.1%，定存 2.2%；21 年只有 11 年跑赢存款

银行股吃股息，和存款比 · 看和存款逐年比 · 数据截止 2026-10-30

+14.1% / 2.2%

2004-12-31 到 2026-10-30 年化：申万银行全收益 / 一年定存

17.85 元 / 1.61 元

同期 1 元变成

11 年（跑输 10 年）

2005—2025 年 21 年里跑赢存款

+5.3% / 2.1%

从 2008 年初拿到现在的年化：银行 / 定存

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今天的读数

每个交易日更新 · 最近一次 2026-10-30

申万银行指数股息率3.77%（2026-10-30）

怎么算：比一年定存 0.95% 高 2.82 个百分点；2005 年以来 37% 的交易日比现在低

股息率减十年国债+2.15 个百分点

怎么算：十年国债 1.623%（2026-10-29，中债）；2006 年以来 74% 的交易日比现在低

工商银行3.66%

怎么算：收盘 8.75 元；最近 12 个月报告期的每股现金分红合计 0.3200 元（税前）

建设银行3.24%

怎么算：收盘 11.98 元；最近 12 个月报告期的每股现金分红合计 0.3887 元（税前）

农业银行3.47%

怎么算：收盘 7.48 元；最近 12 个月报告期的每股现金分红合计 0.2597 元（税前）

中国银行3.19%

怎么算：收盘 7.09 元；最近 12 个月报告期的每股现金分红合计 0.2263 元（税前）

一年定存0.95%

怎么算：工商银行一年期定期挂牌利率，2025-05-20 起；人民银行一年期存款基准利率 1.50%，2015-10-24 以后没有再调

申万银行指数4,407.10 点（2026-10-30）

怎么算：离历史最高 −5.6%（2025-07-10，4,670.31 点）；离一年内最高 +0.0%（2026-10-30）

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银行股吃股息，和存款比 ›

各市场怎么样

中国部分成立

申万银行全收益（自算）对照一年定存，2005 年起；高股息 50 只，2006 年起每年拿一年

2005 年起拿到现在，申万银行全收益年化 +14.1%，一年定存 2.2%；但 21 个完整年份里只有 11 年跑赢存款，最大跌幅 −70.9%；每年股息率最高的 50 只拿一年，股价下跌的 48%，其中股息没抵过的 90%

怎么算的

银行股吃股息，和存款比：银行：申万银行指数（801780）价格指数，2014-02 以前用万得，之后用 Tushare（两段在重叠日点位一致）；全收益是我们自算的：每天在价格指数的涨跌上，加上当天除权的成分股现金分红（税前）÷ 前一天收盘价，按前一天流通市值加权，分红再投入，不扣税费。存款：一年期定期，按生效日逐日计、全年平均，2015-10-23 以前用人民银行基准利率，之后用工商银行挂牌利率（和「钱放银行越放越少」同一组数），2026 年按 0.95% 算到当天。高股息 50 只：每年最后一个交易日，全部 A 股（不含 ST，含之后退市的）按股息率排前 50，持有到下一年最后一个交易日；股息率 = 最近 15 个月内已除权的分红里、最近 12 个月报告期的每股现金分红合计（税前）÷ 收盘价；股息收入 = 持有期内除权的现金分红（送转股按比例加进去）÷ 买入价；股价涨跌含送转；含息总回报 = 股价涨跌 + 股息收入，分红不再投入。创历史新高：价格指数收盘创新高，和上一次创新高隔 60 个交易日以上才算新的一次。（数据来源：万得（申万银行 2014 年以前）；Tushare（申万行业日线、分红送转、每日指标、申万行业成分）；中国人民银行；工商银行；中债估值中心（十年国债））